Верификация получателя платежа: почему безопасность платежей становится частью пользовательского опыта

Введение

Ожидается, что цифровые платежи будут быстрыми, простыми и безопасными.

Пользователи хотят отправлять деньги за считанные секунды. Компании хотят мгновенных расчетов, меньшего количества неудачных платежей и более бесперебойных платежных операций. Но скорость также создает риски. Если пользователь отправит деньги на неверный счет или компания оплатит услуги фиктивного поставщика, ошибка может дорого обойтись и ее будет трудно исправить.

Именно поэтому проверка получателя платежа приобретает все большее значение. Это добавляет простую, но важную проверку перед авторизацией платежа. Система сравнивает имя получателя, введенное плательщиком, с данными счета, привязанного к получателю. Если данные совпадают, пользователь может продолжить. Если они не совпадают, пользователь увидит предупреждение перед отправкой денег.

Для финтех-компаний и предприятий это уже не просто функция безопасности. Это часть пользовательского опыта при совершении платежей.

Что такое проверка получателя платежа?

Проверка получателя платежа - это проверка безопасности платежа, которая помогает подтвердить, совпадает ли имя получателя с банковским счетом или IBAN, указанными при переводе.

Проще говоря, это отвечает на один важный вопрос: Вы отправляете деньги на правильный счет?

Это важно для личных переводов, корпоративных платежей, платежей поставщикам, оплаты счетов и мгновенных платежей. Небольшая ошибка в реквизитах счета может привести к тому, что деньги поступят не по тому адресу. Поддельный счет может заставить компанию заплатить мошеннику. Пользователя могут обманом заставить отправить средства на счет, который выглядит законным.

Проверка получателя платежа снижает эти риски, предупреждая плательщика до одобрения транзакции.

Проверка получателя платежа против подтверждения получателя платежа

Проверка получателя платежа и подтверждение получателя платежа - это схожие понятия.

Проверка получателя платежа обычно связана с европейскими и SEPA-платежными системами. Подтверждение получателя платежа — это услуга проверки имени, используемая в Великобритании.

Обе системы преследуют одну и ту же практическую цель: помочь пользователям убедиться в правильности данных получателя перед отправкой денег.

Терминология может различаться в зависимости от рынка, но ценность продукта остается неизменной. Банки, финтех-платформы и платежные системы используют проверку имени владельца счета для снижения уровня мошенничества, ошибок при платежах и неопределенности среди клиентов.

Почему проверка получателя платежа важна для бизнеса

Для предприятий ошибки в платежах могут привести к прямым финансовым потерям, задержкам в работе и ущербу для репутации.

Компания может оплатить счета не тому поставщику. Финансовый отдел может обработать поддельный счет-фактуру. Торговая площадка может отправить средства на неверный счет продавца. Финтех-приложение может потерять доверие пользователей после того, как клиенты столкнутся с неудачными или подозрительными переводами.

Проверка получателя платежа помогает предприятиям снизить эти риски до того, как они превратятся в дорогостоящие проблемы.

Это особенно полезно для:

1. Платежи поставщикам и подрядчикам.
2. Проверка оплаты счета.
3. Переводы средств между бизнес-счетами.
4. Выплаты через торговую площадку.
5. Расчет заработной платы и выплат подрядчикам.
6. Финтех-приложения с функцией мгновенной оплаты.
7. Банковские платформы и необанки.
8. Платежные системы и платформы для организации платежей.

Преимущества очевидны: меньше ошибок, меньше случаев мошенничества, меньше обращений в службу поддержки и больше уверенности в процессе платежей.

Как работает проверка получателя платежа

Пользовательский интерфейс, как правило, прост. Пользователь вводит имя получателя и реквизиты счета. Перед подтверждением платежа система проверяет, совпадает ли имя с данными счета. Затем пользователь получает результат.

В результате может оказаться:

1. Совпадение: Имя и данные учетной записи совпадают.
2. Почти совпадение: детали схожи, но могут быть небольшие отличия.
3. Совпадения не найдено: имя не соответствует данным учетной записи.
4. Проверка невозможна: система не смогла завершить проверку.

Этот процесс дает пользователям возможность остановить отправку, исправить данные или связаться с получателем перед отправкой денег.

Для бизнеса этот чек можно добавить в платежные системы, банковские платформы, финтех-приложения, панели управления платежами и внутренние финансовые инструменты.

Почему безопасность платежей теперь является частью пользовательского опыта

Раньше безопасность платежей работала в основном в фоновом режиме. Системы защиты от мошенничества проверяли транзакции незаметно, и пользователи часто видели предупреждение только тогда, когда что-то было заблокировано.

Теперь ситуация изменилась. При мгновенных платежах пользователям необходимы инструкции перед совершением транзакции. Проверка получателя платежа обеспечивает безопасность непосредственно в платежном интерфейсе. Это означает, что сообщение, время, формулировка и дальнейшие шаги влияют на пользовательский опыт.

Хороший пользовательский интерфейс для подтверждения платежа должен быть понятным, спокойным и полезным.

• Если детали совпадают, процесс должен пройти гладко.
• Если есть близкое совпадение, в описании товара следует указать, в чем могут быть различия.
• Если совпадения нет, предупреждение должно быть достаточно четким, чтобы заставить пользователя остановиться и проверить.
• Если подтверждение невозможно, в описании товара следует указать, что личность получателя не удалось подтвердить.

Именно здесь многие платежные системы терпят неудачу. Они добавляют проверки безопасности, но делают интерфейс запутанным. Пользователям не нужна техническая терминология. Им необходимо простое объяснение рисков и четкий дальнейший шаг.

Какие проблемы помогает решить проверка получателя платежа?

Проверка получателя платежа помогает снизить ряд распространенных рисков, связанных с платежами.

Это может предотвратить случайные переводы на неверный счет. Это может помочь пользователям заметить изменение данных в счете-фактуре. Это может предупредить компанию перед оплатой поставщику, чье имя не совпадает с именем на счете. Это также может уменьшить неопределенность при мгновенных платежах, когда деньги перемещаются слишком быстро для традиционных ручных проверок.

Однако проверка получателя платежа не является полноценной системой предотвращения мошенничества.

Совпадение не всегда означает безопасность запроса на оплату. Оно лишь подтверждает, что имя и данные счета, по-видимому, совпадают. Предприятиям по-прежнему необходимы мониторинг мошенничества, рабочие процессы утверждения, лимиты транзакций, проверки поставщиков и журналы аудита.

Именно поэтому система VoP (Voice of Payments) наиболее эффективна в рамках более широкой инфраструктуры обеспечения безопасности платежей.

Что следует учитывать компаниям перед внедрением проверки получателя платежа

Перед внедрением системы проверки получателя платежа компаниям следует изучить весь процесс осуществления платежа.

Данная функция должна отвечать на практические вопросы, касающиеся продукта:

1. Где должен отображаться результат проверки?
2. Что должны видеть пользователи при обнаружении близкого совпадения?
3. Могут ли пользователи редактировать данные получателя без повторного совершения платежа?
4. Следует ли ужесточить предупреждения для платежей на крупные суммы?
5. Как следует обращаться с названиями компаний, юридическими названиями и торговыми наименованиями?
6. Как специалисты службы поддержки будут анализировать результаты проверки?
7. Как система будет отслеживать снижение уровня мошенничества и неудачные попытки оплаты?

Эти детали важны, поскольку проверка получателя платежа влияет как на безопасность, так и на конверсию. Если процедура слишком строгая, пользователи могут отказаться от платежей. Если она слишком слабая, эта функция может не снизить риск. Наилучший результат достигается за счет сочетания логики безопасности с продуманным дизайном пользовательского интерфейса в сфере финансовых технологий.

Как может помочь партнер по разработке

Для многих компаний главная проблема заключается не в понимании того, почему важна проверка получателя платежа. Проблема в том, чтобы правильно интегрировать эту функцию в платежный продукт.

Для надежной реализации может потребоваться интеграция платежных API, знание банковской инфраструктуры, логика предотвращения мошенничества, UX-дизайн, интерфейс обмена сообщениями, журналы аудита на бэкэнде, аналитика и архитектура, учитывающая требования соответствия нормативным требованиям.

В этом случае сотрудничество с опытной командой разработчиков финтех-проектов может оказаться полезным.

Вместо добавления простого предупреждающего экрана, компании могут создать полноценный процесс проверки платежей, который будет поддерживать реальных пользователей, реальные риски и реальные бизнес-операции.

Компания ilink может помочь предприятиям разработать безопасную платежную инфраструктуру, улучшить пользовательский опыт в сфере финтех-технологий, интегрировать инструменты верификации, масштабировать платежные продукты или использовать готовые финтех-решения, когда важна скорость вывода продукта на рынок.

Хотите быстро внедрить платежные системы?

ilink поможет вам масштабировать ваш финтех-продукт, разработать безопасную платежную инфраструктуру или предоставит готовое решение.

Запросить консультацию

Часто задаваемые вопросы

Что представляет собой новая процедура проверки получателя платежа?

Новая процедура проверки получателя платежа (Verification of Payee) - это проверка безопасности платежа, которая подтверждает соответствие имени получателя реквизитам счета до авторизации перевода. Она становится особенно важной для мгновенных платежей, где пользователям и компаниям необходимо выявлять ошибки или мошенничество до отправки денег.

Почему важна безопасность платежей?

Безопасность платежей важна, поскольку цифровые переводы становятся все быстрее, а ошибки или мошенничество могут привести к прямым финансовым потерям. Для бизнеса надежная защита платежей помогает сократить количество поддельных счетов-фактур, мошенничества со стороны поставщиков, неудачных переводов, обращений в службу поддержки и потери доверия клиентов.

Как работает проверка получателя платежа?

Проверка получателя платежа осуществляется путем сопоставления имени получателя, введенного плательщиком, с именем, привязанным к банковскому счету получателя или его IBAN. Затем система отображает результат, например, совпадение, близкое совпадение, отсутствие совпадения или невозможность проверки, помогая пользователю решить, продолжить ли платеж, отредактировать данные или отменить его.

В чем разница между подтверждением получателя платежа и проверкой получателя платежа?

Подтверждение получателя платежа и проверка получателя платежа имеют схожую цель: обе проверяют соответствие имени получателя реквизитам счета перед авторизацией платежа. Подтверждение получателя платежа широко используется в Великобритании, в то время как проверка получателя платежа обычно связана с европейскими и SEPA-платежными системами.