Почему малым и средним предприятиям необходим более качественный цифровой банкинг: практическое руководство для развития бизнеса

Введение

Малым и средним предприятиям необходимы более совершенные цифровые банковские услуги, поскольку управление финансами стало быстрее, взаимосвязаннее и сложнее с использованием устаревших инструментов. Современные цифровые банковские услуги помогают малым и средним компаниям улучшить денежный поток, ускорить платежи, сократить ручной труд, быстрее получать доступ к финансированию и защитить средства бизнеса с помощью более надежной системы безопасности.

Подготовлено компанией ilink, занимающейся разработкой финтех-решений и блокчейн-технологий, которая помогает предприятиям создавать безопасные платежные системы, цифровые банковские продукты и финансовую инфраструктуру.

Цифровому банкингу малому и среднему бизнесу нужно не только потому, что это звучит современно. Это необходимо, потому что ежедневные финансовые операции стали более сложными.

Малый и средний бизнес может одновременно продавать товары и услуги через несколько каналов, оплачивать поставщикам, управлять подписками, работать с удаленными подрядчиками, заниматься налогообложением, отправлять международные платежи и подавать заявки на финансирование. Если банковские инструменты работают медленно или не связаны друг с другом, бизнес теряет время, прозрачность и контроль.

Более совершенные цифровые банковские услуги помогают малым и средним предприятиям управлять финансами в рамках повседневной работы.

Это обеспечивает владельцам бизнеса более быстрый доступ к платежам, более понятные данные о денежных потоках, более надежную безопасность и инструменты, которые поддерживают рост, а не замедляют его.

Что такое цифровой банкинг для малых и средних предприятий?

Цифровой банкинг для малых и средних предприятий подразумевает использование онлайн- и мобильных финансовых инструментов, разработанных с учетом потребностей бизнеса.

Обычно он включает в себя ведение бизнес-счетов, платежи, выставление счетов, контроль расходов, панели мониторинга денежных потоков, интеграцию с бухгалтерскими системами, инструменты кредитования и функции безопасности.

Хороший банковский продукт для малых и средних предприятий не должен восприниматься как персональное банковское приложение с приставкой «для бизнеса». Малым и средним предприятиям нужны инструменты, которые отражают реальную работу компаний: выплата заработной платы сотрудникам, управление поставщиками, отслеживание счетов-фактур, контроль доступа и планирование денежных потоков.

Цель проста: помочь предприятиям быстрее отслеживать, перемещать, защищать и управлять денежными средствами.

Почему традиционные банковские услуги часто оказываются неэффективными для малых и средних предприятий

Многие традиционные банки рассматривают малые и средние предприятия как нечто среднее между розничными клиентами и крупными корпоративными клиентами.

В результате малые предприятия часто получают инструменты, которые слишком просты для реальной работы, но слишком негибкие для их масштабов.

К распространенным проблемам относятся медленный процесс регистрации новых клиентов, ручная обработка документов, ограниченная прозрачность движения денежных средств, слабая интеграция с бухгалтерскими инструментами, сложные процессы оплаты и медленные решения по кредитованию.

Это создает пробел.

Малым и средним предприятиям не всегда нужно больше банковских продуктов. Им нужны банковские услуги, которые соответствуют их рабочему процессу.

Почему улучшение цифрового банкинга важно для роста бизнеса

Улучшенное цифровое банковское обслуживание способствует росту, поскольку решает практические бизнес-задачи.

Первая проблема - это денежный поток.

Многие малые и средние предприятия сталкиваются с трудностями, потому что не могут достаточно четко отслеживать входящие и исходящие денежные потоки. Бизнес может быть прибыльным на бумаге, но при этом испытывать давление, если клиенты платят с задержкой или счета от поставщиков приходят раньше, чем ожидалось. Панели мониторинга в режиме реального времени, отслеживание платежей и инструменты прогнозирования помогают владельцам выявлять риски на ранних стадиях и принимать более обоснованные решения.

Вторая проблема - скорость обработки платежей.

Ускоренные платежи помогают малым и средним предприятиям получать деньги от клиентов, оплачивать счета поставщиков и управлять оборотным капиталом с меньшими задержками. Это особенно важно для компаний, работающих на разных рынках или зависящих от регулярных отношений с поставщиками.

Третья проблема - это ручной труд.

Если компания по-прежнему вручную сверяет платежи, проверяет счета-фактуры вручную или перемещает данные между банковскими и бухгалтерскими системами, она теряет время, которое могло бы быть использовано для продаж, операционной деятельности или обслуживания клиентов. Автоматизированная сверка и интеграция с бухгалтерскими системами могут снизить эту нагрузку.

Четвертая проблема - доступ к финансированию.

Малым и средним предприятиям часто требуется оборотный капитал, но традиционное кредитование может быть медленным и требовать большого количества документов. Цифровой банкинг может использовать данные о транзакциях в режиме реального времени, историю платежей и динамику доходов для принятия более быстрых и точных решений о финансировании.

Пятая проблема - это контроль.

По мере роста компании всё большему числу сотрудников может потребоваться доступ к финансовым инструментам. Управление правами доступа на основе ролей, рабочие процессы утверждения, лимиты расходов и журналы аудита помогают малым и средним предприятиям масштабироваться без потери финансовой дисциплины.

Ключевые особенности, необходимые малым и средним предприятиям в современном цифровом банкинге

Эффективный продукт цифрового банкинга для малых и средних предприятий должен включать функции, которые помогают компаниям работать с большим контролем и меньшими затратами ручного труда.

Важные особенности включают в себя:

1. Быстрая цифровая регистрация и проверка личности (KYC);
2. Корпоративные счета с прозрачной историей транзакций;
3. Мгновенные и международные платежи;
4. Панели мониторинга движения денежных средств в режиме реального времени;
5. Отслеживание счетов и платежей;
6. Интеграция с системами бухгалтерского учета и ERP;
7. Карты для оплаты расходов и лимиты расходов;
8. Доступ сотрудников на основе ролей;
9. Автоматическая сверка;
10. Интеллектуальные оповещения о низком балансе, необычной активности и предстоящих платежах;
11. Предложения по финансированию основаны на бизнес-данных;
12. Инструменты мониторинга мошенничества и обеспечения безопасности платежей.

Лучшие банковские продукты для малого и среднего бизнеса объединяют платежи, данные, автоматизацию и безопасность в единое комплексное решение.

Цифровой банкинг и управление денежными потоками: почему важна прозрачность

Денежный поток - один из важнейших факторов роста малых и средних предприятий.

Компания может иметь высокие объемы продаж, но при этом столкнуться с проблемами, если деньги поступают слишком поздно, расходы внезапно возрастают или счета остаются неоплаченными. Без четкого понимания ситуации владельцы часто реагируют на проблемы уже после того, как они повлияли на деятельность компании.

Улучшенные цифровые банковские услуги могут помочь малым и средним предприятиям отслеживать входящие платежи, исходящие переводы, неоплаченные счета, предстоящие платежи и доступный баланс в режиме реального времени.

Это позволяет предприятиям получить более четкое представление о своем финансовом положении.

Вместо того чтобы гадать, смогут ли они нанять сотрудников, инвестировать, оплатить счета поставщиков или расширить бизнес, владельцы могут принимать решения, основываясь на актуальных данных.

Как цифровой банкинг помогает малым и средним предприятиям получить доступ к финансированию

Многим малым и средним предприятиям необходимо финансирование для роста, но традиционные кредитные процессы часто протекают медленно.

Банки могут запрашивать исторические документы, отчеты, заполненные вручную, или длинные анкеты. Для малых предприятий это может задерживать доступ к оборотному капиталу в тот момент, когда время имеет решающее значение.

Цифровой банкинг может ускорить процесс финансирования за счет использования реальных финансовых операций.

История транзакций, входящие платежи, тенденции выручки, данные о счетах-фактурах и динамика денежных потоков могут помочь кредиторам более точно понять бизнес.

Это может способствовать более быстрому принятию решений по кредитам, предоставлению более выгодных кредитных предложений и вариантов финансирования, соответствующих реальному состоянию компании.

Для малых и средних предприятий более совершенное цифровое банковское обслуживание может превратить повседневные финансовые данные в более удобный доступ к капиталу.

Цифровой банкинг для платежей, расчета заработной платы и работы с поставщиками

Платежи - одна из самых веских причин, по которой малым и средним предприятиям необходимы более совершенные цифровые банковские услуги.

Растущей компании необходимо оплачивать услуги местных поставщиков, международных партнеров, сотрудников, подрядчиков, поставщиков подписок и поставщиков услуг. Если эти процессы выполняются вручную, медленно или плохо отслеживаются, управлять бизнесом становится сложнее.

Современные цифровые банковские услуги могут помочь малым и средним предприятиям быстрее отправлять платежи, одобрять крупные переводы, отслеживать исходящие денежные средства, управлять заработной платой и сокращать количество ошибок при платежах.

Она также может поддерживать новые способы оплаты, такие как мгновенные платежи, платежи через систему открытого банкинга, переводы со счета на счет и подтверждение платежей.

Для малых и средних предприятий это означает меньше задержек и большую уверенность в ежедневных финансовых операциях.

Почему безопасность и доверие важны в цифровом банкинге для малых и средних предприятий

Малые и средние предприятия часто уязвимы для мошенничества, поскольку они обрабатывают важные платежи, но могут не иметь больших финансовых или риск-менеджментных отделов.

Поддельный счет-фактура, выдача себя за другого поставщика, захват учетной записи или внутренняя ошибка при платеже могут нанести серьезный финансовый ущерб.

В более совершенных системах цифрового банкинга безопасность должна быть интегрирована непосредственно в бизнес-процессы.

К важным функциям безопасности относятся:

1. Многофакторная аутентификация;
2. Права доступа на основе ролей;
3. Процессы утверждения;
4. Ограничения на расходы;
5. Предупреждения о мошенничестве;
6. Мониторинг транзакций;
7. Проверка платежа;
8. Безопасная интеграция API;
9. Журналы аудита;
10. Четкий контроль доступа для сотрудников.

Безопасность не должна затруднять использование продукта. Она должна помогать командам работать быстрее, обеспечивая при этом контроль над платежами и финансовыми данными.

Роль ИИ и автоматизации в банковском обслуживании малых и средних предприятий

Искусственный интеллект и автоматизация могут быть полезны для малых и средних предприятий, когда они решают реальные проблемы.

Например, ИИ может помочь классифицировать транзакции, выявлять необычные платежи, прогнозировать денежные потоки, предлагать варианты финансирования, отправлять напоминания об оплате, находить дублирующие подписки и поддерживать финансовое планирование.

Автоматизация также может сократить объем рутинной работы.

Вместо того чтобы вручную сверять счета-фактуры, проверять банковские выписки или экспортировать отчеты, малые и средние предприятия могут использовать цифровые банковские инструменты, которые объединяют платежи, бухгалтерский учет и аналитику в одном месте.

Ценность ИИ в банковском обслуживании малых и средних предприятий - это не преувеличение. Ценность заключается в принятии более эффективных решений, более быстрой реакции и сокращении ручного труда.

Хотите создать эффективный цифровой банкинг?

Компания ilink поможет вам разработать безопасную и масштабируемую финтех-инфраструктуру.

Запросить консультацию

Что должны создавать банки, финтех-компании и необанки для малых и средних предприятий?

Компаниям, разрабатывающим цифровые банковские продукты для малого и среднего бизнеса, следует сосредоточиться на рабочих процессах, а не на отдельных функциях.

Надежный банковский продукт для малых и средних предприятий должен поддерживать весь финансовый процесс:

1. Ввод в должность;
2. Настройка учетной записи;
3. Платежи;
4. Выставление счетов;
5. Мониторинг денежных потоков;
6. Управление расходами;
7. Интеграция с бухгалтерскими системами;
8. Финансирование;
9. Безопасность;
10. Отчетность.

Малым и средним предприятиям не хочется весь день переключаться между разрозненными инструментами.

Им необходим центр финансового контроля, который поможет им понять, что происходит в бизнесе и что им следует предпринять дальше.

Именно здесь банки, финтех-платформы и необанки могут создавать реальную ценность.

Как понять, нуждается ли ваш малый и средний бизнес в улучшении цифрового банкинга?

Компании может потребоваться более совершенное цифровое банковское обслуживание, если выполнение финансовых операций занимает слишком много времени или требует слишком много ручного управления.

К распространенным признакам относятся:

1. Вы по-прежнему сверяете платежи вручную;
2. Часто тратится время на проверку счетов и банковских выписок;
3. У вас возникают трудности с прогнозированием денежных потоков;
4. Ваша команда использует один общий логин для доступа к учетной записи;
5. Для осуществления платежей поставщикам требуется слишком много ручных согласований;
6. Международные платежи либо медленные, либо дорогие;
7. Вы полагаетесь на кредитные карты, потому что получение финансирования происходит слишком медленно;
8. Вы не всегда можете отследить, кто одобрил или осуществил платеж;
9. Вы используете несколько разрозненных инструментов для управления финансами;
10. Вы тратите слишком много времени на исправление ошибок при оплате.

Это не только операционные проблемы.

Они могут замедлить рост, увеличить риски и снизить точность принимаемых бизнес-решений.

Как может помочь партнер по разработке

Для компаний, разрабатывающих цифровые банковские продукты для малых и средних предприятий, главная задача заключается не в добавлении новых функций.

Задача состоит в создании безопасного, масштабируемого и удобного в использовании финансового продукта, который отражает реальные особенности работы малых предприятий.

Партнер по разработке финтех-продуктов может помочь в проектировании архитектуры продукта, интеграции платежных систем, создании панелей управления, обеспечении доступа на основе ролей, подключении бухгалтерских инструментов, внедрении мер предотвращения мошенничества и подготовке платформы к масштабированию.

ilink помогает компаниям разрабатывать финтех- и блокчейн-решения, включая цифровые банковские продукты, платежные системы, необанковские платформы и безопасную финансовую инфраструктуру. Для компаний, стремящихся к более быстрому запуску, ilink может оказывать поддержку в разработке индивидуальных решений или предоставлять готовые финтех-компоненты в зависимости от целей продукта.

Будущее цифрового банкинга для малых и средних предприятий

Цифровое банковское обслуживание малых и средних предприятий станет более взаимосвязанным, персонализированным и автоматизированным.

В будущем продукты будут объединять банковские операции, платежи, кредитование, прогнозирование денежных потоков, интеграцию с бухгалтерскими системами, ИИ-помощников, встроенные финансовые инструменты, предотвращение мошенничества и трансграничные финансы.

Самые надежные изделия будут не только хранить деньги.

Они помогут малым и средним предприятиям понять, использовать, защитить и приумножить свои средства.

Для владельцев бизнеса это означает лучший контроль.

Для финтех-компаний и банков это означает возможность создавать инструменты, которые решают реальные проблемы малых и средних предприятий, а не просто предлагают стандартные банковские услуги онлайн.

Часто задаваемые вопросы

Что такое цифровой банкинг для малых и средних предприятий?

Цифровой банкинг для МСП подразумевает использование онлайн- и мобильных финансовых инструментов, разработанных специально для малых и средних предприятий. Он может включать в себя ведение бизнес-счетов, платежи, выставление счетов, управление расходами, панели мониторинга денежных потоков, интеграцию с бухгалтерскими системами и инструменты финансирования.

Почему малым и средним предприятиям нужен цифровой банкинг?

Маленьким и средним предприятиям необходим цифровой банкинг, потому что им нужны более быстрые платежи, лучшая прозрачность денежных потоков, более легкий доступ к финансированию и больший контроль над повседневными финансовыми операциями.

Как цифровое банковское обслуживание способствует росту бизнеса?

Цифровой банкинг способствует росту бизнеса, сокращая ручной труд, повышая скорость платежей, отображая финансовые данные в режиме реального времени, поддерживая принятие решений о финансировании и помогая владельцам бизнеса более эффективно управлять денежными потоками.

Какие функции должен включать цифровой банкинг для малых и средних предприятий?

Хороший продукт для цифрового банкинга для малых и средних предприятий должен включать в себя бизнес-счета, мгновенные платежи, доступ на основе ролей, инструменты для учета расходов, интеграцию с бухгалтерскими системами, аналитику денежных потоков, мониторинг мошенничества и простую отчетность.

Безопасен ли цифровой банкинг для малого бизнеса?

Безопасность цифрового банкинга может быть обеспечена при наличии надежной аутентификации, управления правами пользователей, мониторинга транзакций, оповещений о мошенничестве, проверки платежей и защищенной интеграции API.

В чём разница между банковским обслуживанием малых и средних предприятий и банковским обслуживанием крупных корпораций?

Банковские услуги для малых и средних предприятий предназначены для тех, кому необходимы практичные, доступные и простые в использовании финансовые инструменты. Корпоративные банковские услуги, как правило, обслуживают более крупные компании со сложными потребностями в области казначейства, кредитования и управления взаимоотношениями с клиентами.