Лучшие платформы DeFi в 2025 году: лучшие протоколы децентрализованного финансирования для заработка, торговли и кредитования

Введение

Децентрализованное финансирование, или DeFi, изменило то, как мы взаимодействуем с деньгами. Устраняя посредников, таких как банки и брокеры, протоколы DeFi позволяют любому человеку с криптокошельком и подключением к интернету получить доступ к мощным финансовым инструментам: кредитованию, заимствованию, торговле, стейкингу и многому другому.

В 2025 году экосистема DeFi стала более зрелой, безопасной и разнообразной, чем когда-либо. Независимо от того, являетесь ли вы опытным фермером, случайным инвестором или компанией, изучающей децентрализованные финансы, выбор правильной платформы имеет ключевое значение. В этой статье рассматриваются лучшие платформы DeFi 2025 года, сравниваются их сильные стороны и идеальные варианты использования.

Что такое платформа DeFi?

Платформа DeFi — это приложение на основе блокчейна (обычно созданное на Ethereum или других платформах смарт-контрактов), которое позволяет пользователям получать доступ к финансовым услугам без централизованного контроля. Код — открытый и прозрачный — работает на смарт-контрактах и ​​обеспечивает доступ к:

• Кредитованию и заимствованию;
• Децентрализованным биржам (DEX);
• Стейкингу и доходному фермерству;
• Созданию синтетических активов;
• Децентрализованным стейблкоинам.

Эти платформы не являются кастодиальными, то есть пользователи сохраняют контроль над своими средствами в любое время.

Как оценить платформу DeFi

Прежде чем приступить к работе, подумайте о следующем:

• Безопасность. Проходит ли аудит протокол? Был ли он взломан.
• Общая заблокированная стоимость (TVL): указывает на принятие и доверие.
• Комиссии. Более низкие комиссии за газ и протокол = более высокая прибыльность.
• Поддерживаемые блокчейны. Ethereum, Arbitrum, Avalanche и т. д.
• Пользовательский интерфейс. Легко ли использовать приложение?
• Децентрализация. Кто им управляет — DAO или централизованная команда?

Лучшие платформы DeFi в 2025 году

1. Aave

Aave — это децентрализованный протокол кредитования и заимствования с надежной репутацией.

• Цепи: Ethereum, Avalanche, Polygon, Base.

• Особенности: Быстрые кредиты, переменные/фиксированные процентные ставки, обмен залогами. Плюсы:

• Высокая ликвидность и безопасность;

• Кредитование/заимствование без разрешения. Лучше всего для: Зарабатывания дохода на стейблкоинах или займа под криптовалюту.

2. Uniswap

Самая используемая децентрализованная биржа (DEX) в мире.

• Цепи: Ethereum, Optimism, Arbitrum, Base.
• Особенности: Свопы на основе AMM, концентрированная ликвидность (V3), управление через токен UNI.

Плюсы:

• Огромная ликвидность;
• Поддерживает тысячи токенов.Лучше всего для. Обмена токенов и предоставления ликвидности.

3. Curve Finance

Специализируется на торговле стейблкоинами с низким проскальзыванием.

• Особенности: Эффективные свопы привязанных активов, стимулы токенов CRV. Плюсы:
• Низкие непостоянные потери для LP;
• Отличная доходность для стейблкоинов. Лучше для: Поставщиков ликвидности стейблкоинов и тех, кто ищет доходность.

4. MakerDAO

Протокол, лежащий в основе DAI, ведущего децентрализованного стейблкоина.

• Особенности: Кредиты с избыточным обеспечением, управление DAO. Плюсы:
• Стабильный и широко принятый DAI;
• Долгосрочная надежность. Лучшие для: Чеканки DAI или использования его в экосистемах DeFi.

5. Compound

Compound позволяет пользователям одалживать и брать криптоактивы некастодиальным способом.

• Цепи: Ethereum, Base.
• Особенности: Процентные ставки устанавливаются спросом/предложением. Плюсы:
• Простая и эффективная модель кредитования. Лучше всего подходит для: Пассивного дохода и заимствования криптоактивов.

6. Lido Finance

Протокол перехода к ликвидному стейкингу.

• Поддерживаемые активы: ETH, SOL, MATIC, DOT. Плюсы:
• Зарабатывайте вознаграждение за стейкинг без блокировки активов;
• Ставки токенов (например, stETH), которые можно использовать в DeFi.

Лучше всего подходит для: Получения дохода от стейкинга активов при сохранении ликвидности.

7. GMX

Децентрализованная бессрочная фьючерсная биржа.

• Цепи: Арбитрум, Avalanche.
• Особенности: Торговля с использованием кредитного плеча, ценообразование в реальном времени. Плюсы:
• Низкие комиссии;
• Отлично подходит для децентрализованной торговли. Лучше всего подходит для: Трейдеров, ищущих кредитное плечо без централизованных бирж.

8. Synthetix

Поддерживает синтетические активы (синтезаторы), представляющие криптовалюту, фиат или товары.

• Цепи: Ethereum, Optimism. Плюсы:

• Позволяет торговать валютой, акциями и товарами на блокчейне.

Лучше всего для: Синтетических деривативов и экспозиции активов.

9. Yearn Finance

Агрегатор, который автоматически распределяет ваши средства по наиболее доходным возможностям.

• Особенности: «Хранилища» с оптимизированными стратегиями. Плюсы:
• Автоматическое начисление процентов;
• Экономия времени для пассивных инвесторов. Лучше всего для: Пассивных инвесторов DeFi, ищущих автоматизированную доходность.

10. Balancer

Автоматизированный менеджер портфеля и гибкий AMM.

• Особенности: Пользовательские пулы токенов (например, разделение 80/20), смарт-пулы. Плюсы:
• Динамическая корректировка комиссий;
• Инвестиционные возможности в стиле индекса DeFi.

Лучше всего подходит для: Расширенных стратегий ликвидности и управления активами DeFi.

Платформы DeFi с несколькими цепочками, за которыми стоит следить

По мере того, как DeFi расширяется на блокчейны, ключевым фактором становится совместимость. Платформы, за которыми стоит следить:

• Radiant Capital — кросс-чейн кредитование с использованием технологии LayerZero;
• Stargate Finance — кросс-чейн переводы ликвидности;
• Synapse Protocol — свопы и мосты между цепочками EVM.

Они помогают сделать DeFi независимым от цепочек и более удобным для пользователя.

Риски и соображения

DeFi не лишен риска. Рассмотрите следующее:

• Эксплуатация смарт-контрактов (проверьте, проходят ли платформы аудит);
• Непостоянные потери для поставщиков ликвидности;
• Перетягивание коврика (придерживайтесь существующих проектов);
• Волатильность рынка и избыточное обеспечение;
• Неопределенность регулирования в некоторых юрисдикциях.

Всегда проводите собственное исследование (DYOR) перед инвестированием или взаимодействием с протоколами.

Как начать работу с DeFi

• Шаг 1. Настройте кошелек Web3 (например, MetaMask, Walletverse);
• Шаг 2. Пополните свой кошелек криптовалютой (ETH, USDC и т. д.);
• Шаг 3. Подключитесь к платформе DeFi;
• Шаг 4. Начните с малого — займите, дайте в долг, обменяйте или сделайте ставку;
• Шаг 5. Отслеживайте свой портфель и будьте в курсе.

Используйте такие платформы, как DeFiLlama, Zapper или DappRadar, чтобы исследовать и контролировать производительность. Лучшие платформы DeFi в 2025 году стали более безопасными, масштабируемыми и диверсифицированными, чем когда-либо. От кредитных протоколов, таких как Aave и Compound, до торговли на Uniswap и GMX и заработка с Yearn или Lido, DeFi продолжает предлагать доступные, не требующие разрешения финансовые инструменты для всего мира.

Выбор правильной платформы зависит от ваших целей, толерантности к риску и предпочтений в отношении блокчейна. Но независимо от вашего прошлого, в революции DeFi найдется место и для вас.

Хотите создать или интегрировать с ведущими платформами DeFi?

Наша команда разработчиков блокчейнов может помочь вам использовать протоколы DeFi или создать индивидуальные финансовые решения для вашего бизнеса. Свяжитесь с нами, чтобы начать строить будущее финансов.