Как добавить функции блокчейна в существующее финтех-приложение

Введение

Для многих финтех-компаний блокчейн перестал быть отдельной категорией продуктов. Это набор практических возможностей, которые могут улучшить платежи, автоматизировать финансовые процессы и расширить возможности приложения для пользователей.

Главная проблема - интеграция. Большинство существующих финтех-приложений уже используют развитую инфраструктуру для осуществления платежей, ведения бухгалтерского учета, соблюдения нормативных требований, отчетности и управления пользователями.

Именно поэтому многие команды колеблются, они считают, что внедрение блокчейна означает перестройку основных систем, перепроектирование архитектуры бэкэнда и внесение ненужной сложности.

На практике это обычно неправильный подход.

Наиболее эффективная стратегия интеграции блокчейна в финтех-индустрию - поэтапная.  Вместо замены основной системы компании добавляют функции блокчейна в конкретные рабочие процессы, где децентрализованная инфраструктура создает измеримую ценность.

В этой статье объясняется, как интегрировать блокчейн в существующее финтех-приложение, какие варианты использования заслуживают приоритета, какая архитектура работает лучше всего и как внедрить функции блокчейна, не нарушая существующие процессы.

Данная статья подготовлена ​​компанией ilink, занимающейся разработкой программного обеспечения и блокчейн-технологий и имеющей более чем 12-летний опыт создания финтех-, банковских и платежных систем.

Что означают функции блокчейна в финтех-приложении?

Когда финтех-команды говорят о блокчейне, они часто мыслят в крайностях.

Либо продукт станет полностью основанным на технологии блокчейн, либо блокчейн будет полностью проигнорирован.

Более практичная модель занимает промежуточное положение - в большинстве случаев функции блокчейна в финтех-индустрии представляют собой модульные возможности, добавляемые к существующему приложению.

Эти функции не заменяют весь продукт. Они расширяют его возможности.

Примеры включают:

• Прием криптовалютных платежей;
• Расчеты с использованием стейблкоинов;
• Автоматизация смарт-контрактов;
• Интеграция с электронным кошельком;
• Токенизированные вознаграждения или потоки активов;
• Проверка транзакций в блокчейне.

В этом и заключается истинный смысл развития блокчейна в сфере финтеха для существующих продуктов. Речь не идет о превращении банковского приложения в децентрализованный протокол. Речь идет о добавлении конкретных возможностей, которые повышают скорость, автоматизацию, прозрачность или расширяют охват платежей по всему миру.

Почему финтех-приложения добавляют функции блокчейна

Существует несколько причин, по которым компании хотят интегрировать блокчейн в уже работающее приложение.

• Во-первых, это гибкость в оплате. Технология блокчейн позволяет поддерживать транзакции с криптовалютами и стейблкоинами, что может быть полезно для пользователей по всему миру, трансграничных потоков и альтернативных моделей расчетов.
• Второй вариант - это операционная автоматизация. Смарт-контракты могут автоматизировать основанные на правилах процессы, такие как депонирование средств, выплаты, расчеты и распределение доходов.
• Третий вариант - расширение ассортимента продукции. Функции блокчейна позволяют финтех-компаниям запускать новые сервисы без полной перестройки приложения. Это может включать в себя криптовалютные балансы, переводы цифровых активов, токенизированные вознаграждения или расчетные уровни на основе блокчейна.
• Еще одна причина - эффективность инфраструктуры. Некоторые алгоритмы работы с блокчейном позволяют снизить зависимость от более медленных и дорогостоящих посредников.

Для многих компаний интеграция блокчейна в финтех-индустрию - это не просто технологическая тенденция, а полноценное решение, касающееся продукта и операционной деятельности.

Лучшие функции блокчейна для добавления в существующее финтех-приложение

Наиболее сильные стороны блокчейна - это те, которые решают четкую бизнес-задачу.

Им следует улучшать измеримый рабочий процесс, а не внедрять что-то новое ради самого новшества.

1. Интеграция криптовалютных платежей

Одна из самых распространенных причин добавления технологии блокчейн в финтех-приложение - это возможность принимать платежи в криптовалюте. Сюда могут входить BTC, ETH, USDT, USDC и другие поддерживаемые цифровые активы. Интеграция криптовалютных платежей особенно полезна для:

• Торговые площадки;
• Глобальные сервисные платформы;
• Финтех-кошельки;
• SaaS-продукты для международных клиентов.

Эта функция может расширить возможности оплаты, снизить зависимость от местных банковских систем и обеспечить большую гибкость для пользователей. Зачастую это один из самых простых способов интеграции блокчейна в финтех-индустрию, поскольку его можно добавить в качестве отдельного платежного уровня.

2. Расчеты с использованием стейблкоинов

Стейблкоины - одна из наиболее практичных функций блокчейна для финтех-продуктов. Они сочетают в себе переводы на основе блокчейна с более предсказуемой стоимостью, чем волатильные криптоактивы. Существующее финтех-приложение может использовать стейблкоины для следующих целей:

• Торговые расчеты;
• Трансграничные переводы;
• Выплаты партнерам;
• Движение казначейских облигаций;
• Внутренние потоки ликвидности.

Благодаря этому интеграция стейблкоинов становится одним из наиболее коммерчески значимых вариантов использования блокчейна для платежного продукта.

3. Автоматизация смарт-контрактов

Еще одной ценной особенностью является интеграция смарт-контрактов в финтех-компании. Смарт-контракты работают наиболее эффективно, когда рабочий процесс соответствует четким бизнес-правилам.

К распространенным примерам относятся:

• Высвобождение средств с эскроу-счета;
• Автоматические выплаты;
• Распределение доходов;
• Условные переводы;
• Триггеры расчетов.

Вместо ручной проверки, электронных таблиц или задержек с утверждением, приложение может использовать смарт-контракты для автоматического выполнения логики при выполнении заранее определенных условий. Это повышает скорость и стабильность работы.

4. Функциональность кошелька

Интеграция с электронным кошельком - это естественное дополнение для многих финтех-приложений.

Это может включать в себя:

• Поддержка кастодиальных кошельков;
• Подключение некастодиального кошелька;
• Функции внесения и снятия средств;
• Представление баланса по нескольким активам;
• Внутренние операции с кошельком.

Для многих компаний это важная часть разработки блокчейн-технологий в сфере финансовых технологий, особенно когда пользователям необходимо прямое взаимодействие с активами на основе блокчейна.

5. Токенизированные вознаграждения или функции цифровых активов.

Некоторые финтех-продукты используют блокчейн для внедрения новых пользовательских стимулов или моделей цифровых активов.

Это может включать в себя:

• Бонусы за лояльность;
• Поощрения на основе токенов;
• Данные о владельце в блокчейне;
• Цифровые продукты, обеспеченные активами.

Этот вариант использования более сложен, но при правильной поддержке в рамках соответствия нормативным требованиям и продуктовой стратегии он может создать новые бизнес-модели.

Как добавить блокчейн без перестройки основной системы

Распространенная ошибка заключается в том, чтобы рассматривать блокчейн как замену всему приложению. Обычно это создает больше рисков, чем приносит пользы. Большинство финтех-приложений уже имеют мощные системы для:

• Учетные записи пользователей;
• История транзакций;
• Рабочие процессы обеспечения соответствия требованиям;
• Внутренняя отчетность;
• Оперативный контроль;
• Служба поддержки клиентов.

Эти системы, как правило, должны оставаться на месте. Более разумный подход - сохранить основное приложение в неизменном виде и добавить технологию блокчейна в качестве вспомогательной возможности.

Именно так на практике работает интеграция блокчейна без перестройки системы.

Существующее приложение продолжает управлять основной бизнес-логикой. Блокчейн-уровень поддерживает отдельные рабочие процессы, такие как платежи, расчеты, действия с кошельками или исполнение смарт-контрактов. Эта модель снижает риски, сокращает время запуска и упрощает контроль за процессом внедрения.

Планируете внедрить функциональность блокчейна?

ilink может интегрировать подходящий рабочий процесс с минимальными изменениями.

Запросить консультацию

Модели интеграции для финтех-приложений на основе блокчейна

Единого способа внедрения функций блокчейна не существует.

Выбор подходящей модели зависит от сложности функции, внутренних инженерных возможностей и уровня контроля, необходимого для продукта.

Интеграция на основе API

Зачастую это самый быстрый способ. Бэкенд подключается к инфраструктуре блокчейна, поставщикам кошельков или сервисам транзакций через API.

Эта модель хорошо подходит для:

• Поддержка криптовалютных платежей;
• Запросы баланса кошелька;
• Отслеживание транзакций;
• Функциональность перевода стейблкоинов.

Для многих компаний это первый практический шаг к внедрению технологии блокчейн в существующее приложение без существенных изменений в бэкэнде.

Слой промежуточного программного обеспечения

Между бэкэндом финтех-компании и блокчейн-инфраструктурой находится промежуточный слой программного обеспечения.

Оно выполняет такие задачи, как:

• Организация транзакций;
• Валидация;
• Повторная попытка;
• Мониторинг;
• Синхронизация состояний.

Такой подход обеспечивает гибкость и контроль.

Это также помогает изолировать сложность блокчейна от основного кода приложения.

Для более крупных продуктов промежуточное программное обеспечение часто является отличным выбором для долгосрочной интеграции блокчейна в финтех-индустрию.

Архитектура, управляемая событиями

В этой модели действия в блокчейне запускаются бизнес-событиями внутри приложения.

Например:

• Выполнение заказа влечет за собой выплату;
• Подтверждение финансирования запускает перевод стейблкоинов;
• Подтверждение достижения определенного этапа запускает процесс высвобождения средств из эскроу-счета.

Этот подход особенно хорошо подходит для интеграции смарт-контрактов в финтех-компании, поскольку он напрямую связывает логику блокчейна с реальными бизнес-процессами.

Гибридная архитектура

Для многих финтех-продуктов наилучшей моделью является гибридная. Основная система по-прежнему отвечает за основные операции, технология блокчейн обрабатывает лишь отдельные функции, промежуточное программное обеспечение, API и инструменты мониторинга связывают эти два уровня.

Эта структура предлагает реалистичный способ добавления функций блокчейна в существующее финтех-приложение без необходимости полной переработки архитектуры.

Пошаговый подход к интеграции блокчейна

Шаг 1: Начните с одного варианта использования.

Не пытайтесь запустить сразу пять функций блокчейна.

Начните с одного рабочего процесса, который имеет четко определенную проблему и измеримую ценность.

Хорошими отправными точками являются:

• Поддержка криптовалютных платежей;
• Расчеты с использованием стейблкоинов;
• Автоматизация эскроу-счетов;
• Функциональность кошелька.

Ограниченная область охвата делает первый релиз более управляемым.

Шаг 2: Определение бизнес-правил и ключевых показателей эффективности (KPI).

Прежде чем начать разработку, определите, что для вас означает успех. В число полезных ключевых показателей эффективности могут входить:

• Скорость застройки;
• Стоимость одной транзакции;
• Частота ошибок;
• Сокращение ручной рабочей нагрузки;
• Коэффициент конверсии для платежных потоков.

Это позволяет связать интеграцию блокчейна в финтех-индустрию с показателями эффективности бизнеса, а не с техническими экспериментами.

Шаг 3: Выберите подходящий стек блокчейна

Выбор технологического стека должен основываться на конкретном сценарии использования.

Это может включать в себя:

• Блокчейн-сеть;
• Модель кошелька;
• Поставщик узлов или инфраструктуры;
• Структура смарт-контрактов;
• Инструменты обеспечения соответствия требованиям;
• Инструменты мониторинга.

Цель состоит не в том, чтобы следовать за ажиотажем.

Цель состоит в том, чтобы выбрать инфраструктуру, соответствующую рабочему процессу.

Шаг 4: Создание интеграционного слоя

Именно здесь функция блокчейна становится частью продукта. В состав интеграционного слоя могут входить:

• API-подключения;
• Промежуточные сервисы;
• Обработчики событий;
• Внутренний административный контроль;
• Обработчики статуса транзакций.

Этот этап имеет решающее значение, поскольку даже полезная функция блокчейна может оказаться неэффективной, если она не будет органично вписываться в существующий интерфейс приложения.

Шаг 5: Запуск MVP

Первый вариант должен быть узким. Обычно это означает:

• Один актив или одна сеть;
• Один пользовательский сценарий;
• Одна оперативная группа;
• Один набор вспомогательных процедур.

Это упрощает тестирование функции в реальных условиях и позволяет улучшить ее перед расширением функционала.

Шаг 6: Постепенное масштабирование

Как только первая функция докажет свою эффективность, приложение можно будет расширить следующим образом:

• Больше активов;
• Больше поддерживаемых сетей;
• Больше рабочих процессов;
• Более совершенная автоматизация;
• Улучшенная аналитика и отчетность.

Наилучшая стратегия развития блокчейн-технологий в сфере финансовых технологий предполагает поэтапный, измеримый и оперативно контролируемый подход.

Архитектурный план интеграции блокчейна

Практическая архитектура для внедрения блокчейна в финтех-приложение обычно включает несколько уровней.

Основной прикладной уровень

Это по-прежнему основная бизнес-система.

Обычно это включает в себя:

• Профили пользователей;
• Бухгалтерские записи;
• Отчетность;
• Рабочие процессы обеспечения соответствия требованиям;
• Вспомогательные инструменты;
• Внутренняя административная логика.

Уровень возможностей блокчейна

Этот слой обрабатывает специфические для блокчейна функции, такие как:

• Действия с кошельком;
• Перевод токенов;
• Расчет платежей;
• Исполнение смарт-контрактов;
• Проверка в блокчейне.

Интеграционный слой

Этот слой связывает приложение с блокчейн-сервисами.

Это может включать в себя:

• API;
• Промежуточное программное обеспечение;
• Обработчики событий;
• Процессоры транзакций;
• Службы синхронизации.

Уровень мониторинга и наблюдаемости

Производственным системам необходима прозрачность.

Это включает в себя:

• Мониторинг транзакций;
• Отслеживание ошибок;
• Повторить обработку;
• Отчетность по ключевым показателям эффективности;
• Оповещение.

Уровень соответствия и аудита

Это поддерживает:

• Проверки на соответствие требованиям AML и KYT;
• Контроль доступа;
• Проверка на соответствие санкциям;
• Журналы аудита;
• Сохранение доказательств.

Надежная архитектура позволяет использовать функции блокчейна в реальных условиях, а не только в демонстрационных версиях.

Вопросы соответствия нормативным требованиям и безопасности

Любая компания, желающая интегрировать блокчейн в финтех-приложение, должна с самого начала проектировать его с учетом требований соответствия нормативным требованиям и безопасности.

Важные области включают:

• Управление личными ключами;
• Безопасность кошелька;
• Мониторинг AML и KYT;
• Проверка на соответствие санкциям;
• Логика подтверждения транзакций;
• Возможность аудита.

В зависимости от функционала компаниям может потребоваться защищенная ключевая инфраструктура, например:

• Хранилище на основе HSM;
• Системы на основе MPC;
• Надежные решения для хранения данных;
• Процессы подтверждения с использованием нескольких подписей.

В сферу безопасности также должна входить оперативная готовность.

Это значит:

• Оповещения о подозрительной активности;
• Ограничение скорости;
• Мониторинг мошенничества;
• Процедуры реагирования на инциденты;
• По возможности используйте процессы отката или резервного копирования.

В финансовых продуктах функциональность блокчейна должна быть одновременно полезной и управляемой.

Распространенные ошибки, которых следует избегать

Одни и те же проблемы с реализацией возникают снова и снова. Один из вариантов - начинать слишком широко. Еще один вариант - выбор функций блокчейна, потому что они кажутся инновационными, а не потому, что решают реальную проблему в рабочем процессе.

К другим распространенным ошибкам относятся:

• Слабая интеграция с основными системами;
• Отсутствует базовый уровень KPI;
• Плохая наблюдаемость;
• Игнорирование требований до поздних стадий;
• Сложный пользовательский интерфейс для работы с кошельком или платежами.

Наилучший подход - целенаправленный и практичный. Начните с одной функции, которая улучшает один измеримый процесс, затем оцените результаты, исходя из имеющихся данных.

Как ilink помогает добавить функции блокчейна в существующие финтех-приложения

ilink помогает финтех-компаниям расширять возможности существующих продуктов за счет использования технологии блокчейн без лишних изменений.

Основное внимание уделяется коммерческой ценности, контролируемому внедрению и готовой к эксплуатации инфраструктуре.

Это может включать в себя:

• Интеграция криптоплатежей;
• Потоки платежей и расчетов в стейблкоинах;
• Автоматизация смарт-контрактов;
• Инфраструктура кошелька;
• Проектирование архитектуры гибридных систем;
• Безопасное развертывание и поддержка масштабирования.

Для команд, стремящихся к более быстрому развитию, ilink также может помочь в разработке дорожной карты MVP (минимально жизнеспособного продукта), чтобы запуск первой функции блокчейна осуществлялся с четким планом, прочной технической основой и измеримыми результатами.

Планируете добавить функции блокчейна в свой финтех-продукт?

ilink поможет вам разработать безопасную и масштабируемую стратегию интеграции, основанную на вашей существующей системе и бизнес-целях.

Запросить консультацию