Что такое цифровая банковская платформа? Функции, преимущества и как ее создать

Введение

Финансовая индустрия быстро переходит к решениям, ориентированным на цифровые технологии. Банки, финтех-стартапы и предприятия инвестируют в цифровые банковские платформы, чтобы предоставлять более быстрые услуги, улучшать качество обслуживания клиентов и оставаться конкурентоспособными на рынке, движимом технологиями.

По данным Grand View Research, объем мирового рынка цифровых банковских платформ в 2025 году оценивался в 37,49 млрд долларов США и, по прогнозам, достигнет 155,44 млрд долларов США к 2033 году, увеличиваясь на 19,8% в год в период с 2026 по 2033 год. Этот рост обусловлен широким распространением смартфонов, расширением доступа в Интернет, устройствами IoT и интеграцией искусственного интеллекта (ИИ) в финансовые услуги.

В этой статье объясняется, что такое цифровая банковская платформа, как она работает и как предприятия могут успешно создать и запустить такую ​​платформу.

Статья подготовлена ​​специалистом компании ilink, имеющей более чем 13-летний опыт в разработке программного обеспечения, блокчейн-решениях и цифровой трансформации, обслуживающей клиентов по всему миру в секторах финансовых технологий, банковского дела и корпоративного управления.

Что такое цифровая банковская платформа?

Цифровая банковская платформа это программная система, которая позволяет банкам и финансовым учреждениям предоставлять услуги через цифровые каналы, такие как мобильные приложения, веб-порталы и API. Она поддерживает основные банковские операции, управление клиентами, платежи, соблюдение нормативных требований и интеграцию с сервисами третьих сторон.

В отличие от традиционных банковских систем, которые полагаются на устаревшую инфраструктуру, цифровые банковские платформы созданы для гибкости, масштабируемости и автоматизации. Они позволяют финансовым учреждениям быстрее запускать новые услуги, персонализировать взаимодействие с клиентами и адаптироваться к меняющимся нормативным требованиям.

Цифровые банковские платформы широко используются:

• Необанками и банками, работающими исключительно в цифровом формате;
• Финтех-стартапами;
• Традиционными банками, проходящими цифровую трансформацию;
• Крипто- и Web3-финансовыми платформами;
• Предприятиями, предлагающими встроенные финансовые услуги.

Ключевые компоненты цифровой банковской платформы

Цифровая банковская платформа состоит из нескольких основных компонентов, которые работают вместе, обеспечивая безопасные, надежные и масштабируемые финансовые услуги. Каждый компонент играет определенную роль в обеспечении бесперебойной работы, соблюдения нормативных требований и положительного опыта взаимодействия с клиентами.

1. Основная банковская система. Это основа платформы. Она управляет счетами клиентов, балансами, историей транзакций и финансовыми записями. Основная банковская система обрабатывает депозиты, снятия средств, кредиты и расчеты процентов в режиме реального времени, обеспечивая точность и согласованность всех банковских услуг.
2. Пользовательский интерфейс (веб- и мобильные приложения). Пользовательский интерфейс это способ взаимодействия клиентов с банком. Мобильные приложения и веб-порталы позволяют пользователям открывать счета, совершать платежи, отслеживать транзакции и управлять своими финансами. Хорошо разработанный интерфейс улучшает пользовательский опыт, повышает вовлеченность и сокращает количество обращений в службу поддержки клиентов.
3. Обработка платежей и транзакций. Этот компонент обрабатывает все финансовые операции, включая внутренние и международные переводы, платежи по картам и операции с цифровыми кошельками. Он обеспечивает быстрое, безопасное и соответствующее нормативным требованиям исполнение платежей по нескольким каналам и валютам.
4. Системы соответствия требованиям KYC и AML. Инструменты «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) проверяют личности пользователей, отслеживают транзакции и выявляют подозрительную активность. Эти системы помогают банкам соблюдать нормативные требования, предотвращать мошенничество и защищать как бизнес, так и его клиентов.
5. Безопасность и защита данных. Уровни безопасности включают шифрование, многофакторную аутентификацию, биометрический доступ и безопасное хранение данных. Эти меры защищают конфиденциальную финансовую информацию от киберугроз и обеспечивают соответствие законам о защите данных.
6. API и интеграция со сторонними сервисами. API соединяют платформу с внешними сервисами, такими как платежные системы, кредитные бюро, инструменты проверки личности и финтех-партнеры. Это позволяет банкам быстро расширять функциональность без перестройки систем с нуля.
7. Облачная инфраструктура и масштабируемость. Облачная инфраструктура обеспечивает высокую доступность, высокую производительность и гибкое масштабирование. По мере роста пользовательского спроса платформа может обрабатывать больше транзакций и данных без перебоев в работе или крупных инвестиций в оборудование.

Вместе эти компоненты образуют полноценную цифровую банковскую платформу, которая поддерживает современные финансовые услуги, нормативные требования и долгосрочный рост бизнеса.

Хотите запустить собственную банковскую платформу?

Независимо от того, нужна ли вам платформа, разработанная на заказ, или готовое решение, мы можем помочь.

Оставьте заявку

Основные характеристики современной цифровой банковской платформы

Современная цифровая банковская платформа предлагает широкий спектр функций, которые помогают финансовым учреждениям предоставлять быстрые, безопасные и удобные для пользователей услуги. Эти функции разработаны для удовлетворения ожиданий клиентов, поддержки соблюдения нормативных требований и обеспечения масштабируемого роста бизнеса.

1. Цифровая регистрация и проверка личности. Клиенты могут открывать счета удаленно с помощью мобильных устройств. Встроенные проверки личности, проверка документов и биометрическая аутентификация ускоряют процесс регистрации, одновременно соответствуя требованиям KYC и AML.
2. Управление счетами и транзакциями. Пользователи могут просматривать балансы, отслеживать историю транзакций, управлять несколькими счетами и устанавливать лимиты расходов в режиме реального времени. Это дает клиентам полный контроль над своими финансами через единый цифровой интерфейс.
3. Платежи и денежные переводы. Платформа поддерживает внутренние и международные переводы, платежи между физическими лицами, карточные транзакции и платежи через цифровые кошельки. Быстрая и надежная обработка платежей повышает удовлетворенность и доверие клиентов.
4. Выпуск и управление картами. Банки могут выпускать виртуальные и физические карты непосредственно через платформу. Клиенты могут блокировать карты, устанавливать лимиты использования и мгновенно отслеживать расходы.
5. Мобильные и веб-приложения для банковского обслуживания. Удобные мобильные приложения и веб-порталы позволяют клиентам получать доступ к услугам в любое время и в любом месте. Плавный цифровой интерфейс помогает повысить вовлеченность и снизить отток клиентов.
6. Инструменты поддержки клиентов и коммуникации. Интегрированные системы чата, уведомлений и поддержки позволяют клиентам легко получать помощь, получать оповещения и быть в курсе состояния своих счетов.
7. Аналитика и отчетность. Панели мониторинга в режиме реального времени предоставляют информацию о поведении пользователей, объемах транзакций и финансовых показателях. Эта информация помогает компаниям оптимизировать услуги и принимать решения на основе данных.
8. Доступ к API для партнеров. Открытые API позволяют сторонним поставщикам интегрировать дополнительные услуги, такие как платежи, кредитование или страхование, расширяя экосистему платформы.
9. Дополнительные функции криптовалют и блокчейна. Некоторые цифровые банковские платформы поддерживают криптокошельки, платежи на основе блокчейна и управление цифровыми активами для пользователей, заинтересованных в финансовых услугах Web3.

Преимущества для банков, финтех-компаний и предприятий

Цифровая банковская платформа предоставляет измеримые преимущества для финансовых учреждений, технологически ориентированных компаний и предприятий, выходящих на рынок финтех-услуг. Эти преимущества выходят за рамки базовой цифровизации и напрямую влияют на рост, эффективность и конкурентоспособность.

1. Более быстрый выход на рынок. Цифровые банковские платформы позволяют компаниям быстро запускать новые финансовые продукты. Вместо того чтобы создавать все с нуля, предприятия могут использовать модульные архитектуры и готовые интеграции, чтобы сократить циклы разработки и быстрее выйти на рынок.
2. Снижение операционных затрат. Автоматизация снижает необходимость в ручных процессах, таких как оформление документов, обслуживание в отделениях и обработка транзакций. Это приводит к снижению затрат на персонал, инфраструктуру и техническое обслуживание.
3. Улучшенное качество обслуживания клиентов. Современные пользователи ожидают быстрых, ориентированных на мобильные устройства и интуитивно понятных банковских услуг. Цифровые платформы обеспечивают плавную регистрацию, транзакции в режиме реального времени и круглосуточный доступ, что повышает удовлетворенность и удержание клиентов.
4. Масштабируемость для роста бизнеса. Облачные цифровые банковские платформы легко справляются с растущим числом пользователей, объемами транзакций и новыми услугами без серьезных обновлений системы.
5. Поддержка соблюдения нормативных требований. Встроенные инструменты KYC, AML и отчетности помогают предприятиям соответствовать финансовым нормам в разных регионах. Это снижает юридические риски и упрощает аудит.
6. Новые возможности получения дохода. Цифровые платформы позволяют создавать новые услуги, такие как цифровые кошельки, кредитование, трансграничные платежи, встроенные финансовые инструменты и криптовалютные сервисы, что создает дополнительные потоки дохода.
7. Конкурентное преимущество. Компании, использующие современные банковские технологии, могут предлагать лучшие функции, более быстрые услуги и более гибкие продукты, чем конкуренты, полагающиеся на устаревшие системы.

Кому нужна цифровая банковская платформа?

Цифровая банковская платформа подходит для:

• Финтех-стартапов, запускающих новые финансовые продукты;
• Необанков, выходящих на рынок;
• Традиционных банков, модернизирующих свою деятельность;
• Крипто- и Web3-платформ, предлагающих финансовые услуги;
• Предприятий, добавляющих встроенные финансовые функции;
• Компаний, занимающихся платежами и денежными переводами.

Если ваш бизнес обрабатывает финансовые транзакции или клиентские счета, цифровое банковское решение может значительно повысить эффективность и масштабируемость.

Как создать цифровую банковскую платформу

Основываясь на опыте команды разработчиков ilink, мы подготовили пошаговое руководство по разработке цифровой платформы.

Шаг 1: Определение бизнес-модели. Начните с определения вашей целевой аудитории, услуг и стратегии получения дохода. Решите, создаете ли вы необанк, финтех-приложение, корпоративное банковское решение или встроенную финансовую платформу.

Шаг 2: Анализ нормативных требований. В каждом регионе действуют разные финансовые правила. Перед началом разработки необходимо учесть правила лицензирования, KYC, AML, защиты данных и отчетности.

Шаг 3: Разработка архитектуры платформы. Выберите масштабируемую архитектуру на основе микросервисов, API и облачной инфраструктуры. Это обеспечит легкое расширение и интеграцию со сторонними сервисами.

Шаг 4: Разработка пользовательских интерфейсов. Создайте интуитивно понятные мобильные и веб-приложения, обеспечивающие легкий доступ к учетным записям, платежам и службам поддержки. Дизайн пользовательского интерфейса играет ключевую роль в удержании клиентов.

Шаг 5: Интеграция финансовых услуг. Подключите платежные системы, поставщиков карт, инструменты проверки личности и банковские API для обеспечения транзакций в режиме реального времени и управления счетами.

Шаг 6: Внедрение систем безопасности. Примените шифрование, многофакторную аутентификацию, биометрический доступ и инструменты обнаружения мошенничества для защиты конфиденциальных финансовых данных.

Шаг 7: Тестирование на соответствие требованиям и производительность. Проведите тестирование безопасности, проверки на соответствие требованиям и нагрузочное тестирование, чтобы убедиться, что платформа соответствует нормативным и операционным стандартам.

Шаг 8: Запуск и масштабирование. После развертывания отслеживайте производительность, собирайте отзывы пользователей и постепенно расширяйте функциональность, рынки и услуги.

Разработка на заказ против готовых банковских платформ

При запуске цифровой банковской платформы компании могут выбирать между разработкой на заказ и готовыми решениями. Каждый вариант предлагает различные преимущества в зависимости от целей, бюджета и сроков выхода на рынок.

Разработка цифровой банковской платформы на заказ

Разработка на заказ идеально подходит для компаний, которым необходимо полностью адаптированное решение, соответствующее их уникальной бизнес-модели, нормативным требованиям и долгосрочной стратегии.

С помощью платформы, разработанной на заказ, компании могут:

• Разрабатывать конкретные функции и рабочие процессы;
• Интегрировать собственные системы;
• Поддерживать сложные финансовые продукты;
• Масштабироваться без технических ограничений;
• Соответствовать региональным требованиям соответствия.

Разработка цифровой банковской платформы на заказ лучше всего подходит для устоявшихся банков, финтех-компаний с уникальными предложениями и предприятий, создающих передовые финансовые экосистемы.

Готовые банковские платформы и решения для необанков

Готовые цифровые банковские платформы разработаны для быстрого выхода на рынок. Они поставляются с предварительно созданными модулями, такими как основные банковские операции, KYC, платежи, мобильные приложения и инструменты соответствия требованиям.

ilink предлагает готовые к запуску решения для необанков и цифрового банкинга, которые позволяют компаниям:

• Быстрее запускать бизнес благодаря проверенной архитектуре;
• Снижать затраты на разработку;
• Начинать работу с уже встроенным соответствием нормативным требованиям;
• Сосредоточиться на маркетинге и росте;
• Тестировать новые финансовые продукты с меньшим риском.

Эти решения идеально подходят для стартапов, основателей финтех-компаний и компаний, впервые выходящих на рынок финансовых услуг.

Готовые к запуску необанки от ilink

ilink предоставляет готовые платформы для необанков, которые включают в себя:

• Основную банковскую инфраструктуру;
• Мобильные и веб-приложения для банковских операций;
• Системы KYC и AML;
• Интеграцию платежных систем и карт;
• Безопасность и защиту данных;
• Поддержку в вопросах регулирования

Благодаря этим готовым решениям компании могут запустить полностью функциональный необанк в более короткие сроки, сохраняя при этом высокие стандарты безопасности и соответствия нормативным требованиям.

Какой вариант подходит для вашего бизнеса?

Выберите разработку на заказ, если вам необходимы:

• Полный технический контроль;
• Сложные финансовые услуги;
• Уникальные функции продукта;
• Долгосрочная масштабируемость.

Выберите готовую платформу, если вам нужны:

• Быстрый выход на рынок;
• Меньшие первоначальные инвестиции;
• Проверенная банковская инфраструктура;
• Быстрая проверка вашей бизнес-идеи.

Оба подхода могут привести к успеху при поддержке опытного партнера по разработке финтех-решений, такого как ilink.

Запросите демоверсию необанка

И получите лучший продукт с запуском всего за 3 месяца.

Запросить Демо

Почему стоит выбрать ilink для разработки цифровых банковских платформ?

ilink обладает более чем 13-летним опытом в сфере финтеха, программного обеспечения и разработки блокчейна, помогая компаниям запускать безопасные и соответствующие нормативным требованиям цифровые банковские платформы.

Готовые и индивидуальные решения ilink уже протестированы в реальных проектах, что снижает риски, сокращает время выхода на рынок и уменьшает затраты на разработку. Запросите демонстрацию готовых решений.

Клиенты получают выгоду от более быстрого запуска, встроенного соответствия нормативным требованиям, масштабируемой архитектуры и доступа к передовым знаниям в области Web3 и финтеха.

Это делает ilink надежным и экономически эффективным партнером для создания и запуска решений в области цифрового банкинга и необанков.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит цифровая банковская платформа?

Стоимость зависит от функций, требований к соответствию нормативным требованиям, интеграций и масштаба проекта.

При разработке с нуля цена цифровой банковской платформы обычно начинается от 50 000 долларов и может увеличиваться в зависимости от сложности.

Готовые банковские и необанковские решения более доступны по цене, поскольку основная система уже создана, протестирована и оптимизирована, что сокращает как время разработки, так и общие затраты. 

Сколько времени занимает разработка?

Сроки зависят от сложности платформы, нормативных требований и выбранного подхода к разработке. Создание индивидуальных цифровых банковских платформ обычно занимает от нескольких месяцев до более года.

Однако готовые решения для необанков могут быть запущены гораздо быстрее. С предварительно разработанной и протестированной платформой компании могут начать работу всего за 3 месяца.

Обязателен ли блокчейн для цифрового банкинга?

Блокчейн не обязателен. Он полезен для крипто банкинга, трансграничных платежей и повышения прозрачности.

Могут ли стартапы запустить цифровой банк?

Да, при наличии соответствующей нормативно-правовой базы и надежного партнера по разработке финтех-решений.

Какие правила применяются?

Требования к KYC, AML, защите данных и финансовому лицензированию различаются в зависимости от региона.