Что такое финтех

Что такое финтех

Что такое финансовые технологии? Финтех (англ. Financial technology - Fintech), сокращение от «финансовые технологии», получил широкое признание как любое достижение в области финансов, которое повышает доступность финансовых услуг как для населения, так и для бизнеса. Чтобы упростить отношения между пользователями и их личными финансами, индустрия финансовых услуг внедряет несколько инновационных инструментов и технологий, предоставляемых ИТ-компаниями и стартапами.

Финтех-решения можно использовать в широком спектре финансовых операций, включая кредитование, платежи, денежные переводы, сбережения, инвестиции и страхование. Они привели не только к улучшению бизнес-моделей, но и к ориентированному на клиента подходу к финансовым учреждениям. Развитие финтеха опирается на различные технологии, такие как большие данные, блокчейн и биометрия.

Где применяются финансовые технологии?

Финансовый сектор претерпевает значительные преобразования благодаря внедрению технологий, которые революционизируют традиционные продукты и услуги.

• Одной из областей, в которой произошли значительные улучшения, является онлайн-банкинг с инструментами, которые помогают клиентам удобно и эффективно управлять своими банковскими счетами через онлайн-платформы.
• Мобильные платежи — еще одна область, где финтех упростил процесс совершения транзакций.
• Одноранговое кредитование — это альтернативная система кредитования, завоевавшая популярность в отличие от традиционного банковского дела. Платформы Fintech, такие как Lending Club и Prosper, позволяют людям отправлять и получать деньги напрямую друг от друга, минуя при этом традиционные финансовые учреждения.
• Управление инвестициями также претерпело революцию с появлением роботизированных инвестиционных платформ, которые используют алгоритмы для создания инвестиционных портфелей и управления ими.
• Разработка криптовалют — еще одна область, в которой финтех сыграл решающую роль, создав новые цифровые активы и платформы для торговли ими и инвестирования в них. Криптовалюты стремительно развиваются и проникают во все доступные ниши традиционных финансов.
• Наконец, финтех успешно применяется в страховой отрасли с развитием цифровых платформ, упрощающих клиентам покупку страховых полисов и управление ими. Многие страховые компании, особенно стартапы, начали работать в Интернете, чтобы улучшить предоставление своих услуг.

Доступен широкий спектр финтех-платформ, приложений и сервисов, облегчающих взаимодействие предприятий и частных лиц с деньгами. Несколько примеров таких платформ можно найти ниже:

• Платежи по мобильным кредитным картам могут приниматься предприятиями через Square, компанию по обработке платежей.
• Используя PayPal, частные лица и компании могут безопасно отправлять и получать платежи в Интернете.
• Инвестирование в акции, ETF и криптовалюту стало возможным благодаря мобильному приложению Robinhood.
• В отличие от традиционных банков, TransferWise предоставляет платформу для отправки и получения денег за границу по низкой цене.
• Используя искусственный интеллект, Lemonade предоставляет домовладельцам и арендаторам страховку по более низким ценам и с лучшим пользовательским интерфейсом.
• Coinbase Exchange предоставляет пользователям возможность покупать, продавать и обменивать криптовалюты.

Компания ilink разрабатывает индивидуальные финтех-решения, обеспечивая 11 летний опыт в сфере блокчейна и финансовых технологий и поддержку проекта после реализации. Мы обеспечим плавное внедрение финансовых технологиий в ваши бизнес процессы, чтобы вы оставались конкурентноспособными в цифровом мире.

Инновации с финтех

Индустрия финансовых технологий находится в состоянии постоянного развития, а технологические достижения и изменения в поведении потребителей определяют последние тенденции.

• Технология распределенного реестра, в частности блокчейн, повышает безопасность и децентрализацию цифровых платежей и переводов активов.
• ИИ и машинное обучение используются в финансовых технологиях для создания персонализированных инвестиционных портфелей, выявления мошенничества и развертывания чат-ботов для поддержки клиентов.
• Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Wallet, набирают популярность, поскольку потребители ищут более удобные и безопасные способы оплаты.
• Инициативы открытого банкинга предоставляют клиентам больший контроль над своими финансовыми данными и позволяют им делиться ими с третьими лицами для доступа к новым услугам и продуктам.
• Криптовалюты обеспечивают децентрализованную платформу для транзакций, открывая новые возможности для безопасных и безграничных платежей.
• Решения Regtech (регуляторные технологии) помогают финансовым учреждениям соблюдать нормативные требования, такие как KYC и AML.
• Автоматизированные инвестиционные платформы используют алгоритмы для создания инвестиционных портфелей и управления ими, предлагая экономичную и удобную альтернативу традиционному управлению инвестициями.

Ожидается, что эти тенденции в области финансовых технологий будут формировать индустрию финансовых технологий на долгие годы, создавая как возможности, так и проблемы как для компаний, так и для инвесторов.

Как насчет безопасности?

Защита систем, платформ и транзакций финансовых технологий от несанкционированного доступа, мошенничества, кибератак и других угроз широко известна как безопасность финансовых технологий.

Безопасность Fintech включает в себя ряд физических, технических и организационных мер, в том числе:

• Шифрование. Финтех-компании используют шифрование для преобразования конфиденциальных данных в нечитаемый формат, который можно расшифровать только с помощью определенного ключа. Данные при передаче и хранении защищены этой технологией.
• Многофакторная аутентификация. Чтобы получить доступ к системе или платформе, пользователи должны предоставить как минимум две формы идентификации. Это может включать в себя пароль, сканирование отпечатков пальцев, токен безопасности или сканирование распознавания лиц.
• Оценка риска. Финтех-компании проводят оценку рисков для выявления потенциальных угроз безопасности и уязвимостей в своих системах и платформах.
• Регулярное тестирование безопасности, включая тестирование на проникновение и сканирование уязвимостей.
• Финтех-компании подчиняются ряду правил, в том числе Общему регламенту по защите данных, Стандарту безопасности данных в индустрии платежных карт и правилам по борьбе с отмыванием денег.

Какой вклад финтех вносит в банковскую отрасль?

Банковская отрасль использует несколько финтех-технологий для улучшения обслуживания клиентов, упрощения операций и повышения эффективности. Вот некоторые примеры:

1. Услуги онлайн-банкинга;
2. Обработка онлайн-платежей;
3. Платформы однорангового кредитования;
4. Персонализированные инвестиционные консультации и платформы управления портфелем;
5. Интеграция технологии блокчейн. Он был введен для обеспечения безопасных и прозрачных транзакций без посредников.

Финтех и банки

Несмотря на то, что они работают в одной и той же финансовой отрасли, финтех-компании и традиционные банки существенно различаются по своему подходу к инновациям, технологиям и обслуживанию клиентов. Банки имеют давнее наследие и репутацию надежных поставщиков финансовых услуг, в то время как компании являются новичками на рынке и отдают приоритет инновациям и прорывам. Напротив, банкам часто мешают устаревшие информационные системы, обновление которых обходится дорого, что не позволяет им предоставлять более гибкие и бесперебойные финансовые услуги. Компании отдают приоритет обслуживанию клиентов с помощью технологий, в то время как банки могут придерживаться традиционных бюрократических процессов. Кроме того, банки сталкиваются с большими нормативными ограничениями, чем финтех-фирмы, что может помешать им внедрять новые продукты и услуги.

Финтех может стать карьерой для каждого?

У финтеха большое будущее, поэтому стоит рассматривать эту область как потенциальную возможность карьерного роста. Ниже приведены некоторые примеры рабочих мест, которые обычно встречаются в отрасли:

• Разработчик программного обеспечения;
• Блокчейн-разработчик;
• Мобильный разработчик;
• Специалист по данным и аналитике;
• Специалист по кибербезопасности;
• менеджер по продукту;
• Специалист по маркетингу и продажам;
• Финансовый специалист.

Потратьте время, чтобы узнать больше об интересующей вас профессии и проверить, что вам нужно знать, чтобы стать профессионалом.

Какие решения предлагает финтех?

Платежи с мобильных устройств стали более популярными с появлением финтеха. Платить мобильным телефоном стало проще благодаря приложениям.

Финтех-компании также представили платформы онлайн-кредитования, которые используют алгоритмы и другие инструменты анализа данных для быстрой оценки кредитоспособности и предоставления конкурентоспособных кредитов. Это сделало заемные средства более доступными для более широкого круга людей.

Банковские услуги Fintech произвели революцию, предоставив клиентам более удобные и доступные услуги. Цифровые банки часто имеют более низкие комиссии, более высокие процентные ставки и больший набор функций по сравнению с традиционными банками.

Использование криптовалют и технологии блокчейн также было введено финтех-компаниями. Это создало новые возможности для безопасных и эффективных транзакций с использованием криптовалюты в качестве альтернативы традиционным валютам и финансовым системам.